Comprar ahora, pagar después
Comprar ahora, pagar después (BNPL) es una forma cada vez más popular de que los consumidores realicen compras en línea y en tiendas. Estos préstamos a plazos en el punto de venta son ofrecidos por una serie de servicios, y se estima que el 39% de las personas han probado uno al menos una vez.
Comprar ahora, pagar después es un tipo de préstamo a corto plazo que puede utilizarse para pagar compras en línea o en tiendas de comercios participantes. Varias plataformas ofrecen estos préstamos a plazos en el punto de venta, entre ellas:
La idea que subyace al “compre ahora, pague después” es sencilla: Los consumidores pueden fraccionar los pagos en cuatro (o más) plazos. Dependiendo de la plataforma, estos préstamos pueden ser sin intereses. En cierto sentido, comprar ahora, pagar después es similar a layaway, pero con una diferencia clave: En lugar de tener que esperar hasta haber realizado todos los pagos a plazos, los consumidores pueden recibir sus compras de inmediato.
Cada vez son más los comercios que aceptan estos préstamos a plazos en el punto de venta (TPV) como forma de pago. Pero dónde se puede comprar con el sistema “compre ahora, pague después” depende de la plataforma de pago que se utilice. A continuación se comparan seis plataformas de compra ahora, paga después en términos de dónde puede utilizar cada una.
¿Qué deben saber los comerciantes sobre el sistema “compre ahora, pague después”?
Como comerciante, sólo tiene que pagar una comisión por cada transacción realizada, que suele rondar entre el 2% y el 8% del coste de la venta. El uso de un servicio BNPL no suele afectar a la puntuación crediticia de sus clientes, pero los proveedores les cobrarán una comisión de demora si no pagan alguna cuota.
¿Quiénes son los principales actores de la BNPL?
Aunque PayPal, GooglePay y otras grandes empresas financieras ofrecen BNPL, la mayor empresa específica de BNPL es Afterpay, seguida de Klarna y Affirm.
Afterpay todas las tiendas alemanas
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Según un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), entre 2019 y 2021, el número de préstamos BNPL originados en Estados Unidos por los cinco principales prestamistas creció un 970%. No solo eso, sino que el volumen en dólares de los préstamos BNPL creció en más de 1.000 durante ese mismo período, pasando de 2.000 millones de dólares a 24.200 millones de dólares.
Comprar ahora, pagar después
Muy sencillo, el cliente realiza un pago a través de un método de pago de compra ahora, paga después. El proveedor de la BNPL paga al comerciante el importe total de la compra. A continuación, el cliente reembolsa al proveedor de la BNPL el importe íntegro o a plazos.
A un nivel más detallado, un reembolso funciona de forma diferente dependiendo de si se clasifica como un préstamo a crédito o un pago aplazado. Con un préstamo a crédito, la BNPL se contabiliza como un préstamo al cliente. Con un pago aplazado, el comerciante adquiere un “te debo” (IOU) del proveedor de BNPL. Esta diferencia puede afectar a las condiciones de reembolso para el cliente y a las condiciones de contratación para el comerciante.
Ofrecer una solución de “compre ahora y pague después” puede ser ventajoso, pero puede funcionar mejor para unas empresas que para otras. Determinar exactamente dónde puede ayudar a su empresa una solución de BNPL puede garantizarle los beneficios esperados. A continuación puede ver hasta qué punto su objetivo se ajusta a lo que puede ofrecer una solución de BNPL.
Las soluciones de BNPL tienen distintos plazos de liquidación y pueden afectar a distintas métricas de rendimiento, como las tasas de conversión, el valor medio de transacción (VTA) y las tasas de autorización. Añadir nuevos métodos de pago también puede canibalizar los existentes. Es una buena idea supervisar estas métricas cuando se pone en marcha una solución BNPL para comprender el impacto.
Definición de “compre ahora y pague después
Si usted es un consumidor que busca evitar los dolores de cabeza asociados con la deuda de tarjetas de crédito o un comerciante que busca ampliar sus opciones de pago, entonces “compre ahora pague después”, o “BNPL”, podría ser adecuado para usted. En este artículo, echaremos un rápido vistazo a los pormenores de los pagos BNPL para consumidores y comerciantes, y ofreceremos las 5 mejores aplicaciones que ambas partes deben conocer.
Esta opción de pago ganó mucha tracción tras la pandemia. Gracias a BNPL, millones de compradores pudieron realizar compras sin intereses que podrían haber sido poco realistas si se hubieran hecho en un pago único. Pero, con tanto revuelo en torno a esta popular opción de pago, puede que te estés preguntando cómo funciona.
Más concretamente, ¿cómo encaja en el ecosistema de pagos? Por ejemplo, ¿cómo pueden los consumidores disfrutar de los pagos BNPL de forma segura y responsable? ¿Existen riesgos únicos asociados con el fraude y las devoluciones de cargo de BNPL para los comerciantes? Veámoslo.
El BNPL es atractivo para los consumidores porque les permite fraccionar las compras caras en cuotas más manejables. Esto también beneficia a los comerciantes, ya que podría permitir a los clientes gastar más de lo que gastarían de otro modo. En ese sentido, todos salen ganando.